老後の生活資金を準備するために、iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入している方も多いのではないでしょうか。
iDeCoは、積立型の投資信託と、掛金控除や税制優遇といったメリットがありますね。しかし、人生の節目に転職やライフスタイルの変化が起こることもあります。そんな時、iDeCoを別の金融機関に移管する「iDeCoの移管」が必要になる場合があります。
でも、気になるのは「iDeCoの移管費用ってどのくらいかかるんだろう？」ということですよね。この記事では、iDeCoの移管にかかる費用について、詳しく解説していきます！
目次iDeCoの移管とは？
簡単に言うと、iDeCoの移管は、現在のiDeCo口座を別の金融機関に移す手続きのことです。
例えば、
- 仕事の関係で転職し、新しい会社がiDeCoの取り扱いをしている金融機関と異なる場合
- 現在の金融機関のサービスに不満を感じ、他の金融機関に乗り換えたい場合
- より有利な運用商品に変更したい場合
などが考えられます。
iDeCoの移管にかかる費用は？
結論から言うと、iDeCoの移管自体には原則として費用はかかりません。
しかし、いくつかの注意点があります。
1. 運用管理手数料の精算:
現在の金融機関で運用していたiDeCo商品に運用管理手数料がかかっている場合、移管時にその手数料が精算されます。
2. 移管先の金融機関での手数料:
移管先の金融機関によっては、口座開設や商品購入にかかる手数料が発生する場合があります。事前に確認しておきましょう。
3. 税金:
iDeCoは非課税で運用できますが、移管時に「一時所得」として課税される場合があります。ただし、これは少額で、ほとんど影響がないケースが多いです。
iDeCoの移管の手続きの流れ
- 移管先の金融機関を決定する:
iDeCoを取り扱っている金融機関はたくさんあります。手数料や商品ラインナップなどを比較し、自分に合った金融機関を選びましょう。
2. 移管手続きに必要な書類を準備する:
現在の金融機関から発行された「iDeCo口座の取引状況証明書」などが必要となります。
3. 移管先の金融機関に手続きを依頼する:
必要書類を揃えて、移管先の金融機関に手続きを依頼します。
4. 移管が完了するまで待つ:
手続きにかかる期間は、金融機関によって異なります。通常、数週間から1ヶ月程度かかることが多いです。
iDeCoの移管で注意すべき点
- 移管に伴い、運用商品が変更になる可能性があります。
事前に移管先の金融機関で取り扱っている商品を確認し、投資戦略に合った商品を選択しましょう。 - 移管には、ある程度の時間と手間がかかります。
手続き前に十分な余裕を持って準備しておくことをおすすめします。 - 移管によって、税金が発生する可能性があります。
事前に税務署などに相談し、必要があれば税金の計算や申告を行いましょう。
インターネット上の参考情報
よくある質問
iDeCoの移管は、いつ頃行うべきですか？
iDeCoの移管は、転職やライフスタイルの変化など、必要なタイミングで行いましょう。ただし、移管にはある程度の時間と手間がかかるため、余裕を持って手続きを進めることをおすすめします。
移管先の金融機関は、どのように選べば良いですか？
手数料、運用商品ラインナップ、顧客サポートの質などを比較して、自分に合った金融機関を選びましょう。また、複数の金融機関から資料請求を行い、じっくり検討することも有効です。
iDeCoを移管する際に、税金が発生することはありますか？
iDeCoは非課税で運用できますが、移管時に「一時所得」として課税される場合があります。ただし、これは少額で、ほとんど影響がないケースが多いです。
iDeCoの移管手続きは、複雑ですか？
金融機関によって手続き方法は異なりますが、基本的にはそれほど複雑ではありません。移管先の金融機関に相談すれば、丁寧に案内してもらえるので安心です。
iDeCoの移管で、積立額や運用実績は引き継がれますか？
はい、iDeCoの移管では、積立額や運用実績は引き継がれます。ただし、運用商品が変更になる可能性があるので、注意が必要です。
iDeCoの移管に関する相談はどこにすれば良いですか？
iDeCoの移管に関する相談は、以下の機関に行うことができます。
* 移管先の金融機関: 具体的な手続き方法や手数料について、丁寧に教えてくれます。
* 財務局などの税務署: 税金に関する相談ができます。
* 金融庁: iDeCoに関する制度的な情報を得ることができます.
