iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資金準備に役立つ便利な制度ですよね。 積立や運用で資産を増やし、将来の生活設計を立てられるという点では魅力的です。
しかし、iDeCoには「移管」という選択肢があることも忘れてはいけません。 つまり、現在のiDeCo口座から別の金融機関へ移すことができるのです。 これは、手数料の削減やより有利な運用プランへの変更などを目指して行われることが多いでしょう。
でも、ちょっと待って！ 移管は必ずしも良いことばかりではありません。
今回は、iDeCoの移管によって生じる可能性のあるデメリットについて詳しく解説していきます。 移管を検討する前に、しっかりと理解しておきましょう。
目次iDeCo移管の落とし穴：知っておきたい3つのデメリット
iDeCoの移管は、一見するとメリットばかりが目立ちますが、注意すべき点もいくつか存在します。 ここでは、特に重要な3つのデメリットについて詳しく見ていきましょう。
1. 運用成績の変動リスク
iDeCoの運用は、原則として自分で選択した投資信託で行われます。 移管によって金融機関や運用プランが変われば、当然ながら運用成績にも影響が出ることがあります。 以前よりも高いリターンが期待できる場合もありますが、逆に低迷してしまう可能性も否定できません。
移管前に、新しい金融機関の運用実績や手数料などをしっかりと比較検討することが重要です。
2. 移管手続きの手間と時間
iDeCoの移管は、決して簡単な作業ではありません。
金融機関によって手続き方法は異なりますが、一般的には以下の様なステップを踏む必要があります。
- 移管先の金融機関を選定する
- 移管申請書を作成し、必要書類を揃える
- 現在のiDeCo口座の管理会社に申請書を提出する
- 移管先の金融機関で口座を開設する
- 資産が移管されるまで待つ
各ステップには時間がかかる場合もあるため、早めの準備が必要です。 また、手続き中に不明点が生じた場合は、金融機関へ問い合わせる必要があり、手間がかかることもあります。
3. 税金の影響
iDeCoは、原則として拠出金や運用益が非課税になるというメリットがあります。 しかし、移管によって税金の扱いが変わる可能性があるため注意が必要です。
例えば、移管時に「一時受け取り」を行うと、その時点で所得扱いとなり、税金を支払う必要があります。 また、移管先の金融機関によっては、手数料として税金が発生する場合もあります。
iDeCoの移管を検討する際には、税金の影響についても事前に確認しておくことが重要です。
iDeCo移管は本当に必要？ 慎重に判断しましょう！
iDeCoの移管は、メリットもありますが、デメリットも存在することが分かりました。 移管によって得られるメリットが、デメリットを上回るのかどうかを、しっかりと比較検討する必要があります。
例えば、現在のiDeCo口座の手数料が高い場合や、運用成績が芳しくない場合は、移管を検討する価値があるかもしれません。 しかし、手数料が安く、運用成績も良好な場合は、移管する必要性は低いかもしれません。
最終的には、ご自身の状況や目標に合わせて、慎重に判断することが重要です。
参考文献
金融庁ウェブサイトより
運用成績が悪化したらどうすればいいですか？
iDeCoは、自分で投資信託を選んで運用するため、成績が下がるリスクもあります。運用の見直しが必要な場合は、以下の３つの方法を検討しましょう。
- 他の投資信託へ切り替える: iDeCoの運用プランは変更可能です。 現在の投資信託の成績が悪化している場合は、別の投資信託へ切り替えてみることで、リターンを改善できる可能性があります。
- リスクを抑えた運用プランを選択する: iDeCoには、リスクの高い株式型投資信託から、リスクの低い債券型投資信託まで、様々な運用プランが存在します。
- 金融機関に相談する: iDeCoに関する専門知識を持つファイナンシャルプランナーなどに相談し、最適な運用プランを検討してもらうのも良いでしょう。
移管の手続きで困ったらどうすればいいですか？
iDeCoの移管手続きは、金融機関によって異なります。 わからない点や手続きがうまくいかない場合は、以下の方法で解決を試みましょう。
- 移管先の金融機関へ問い合わせる: 移管に関する質問は、移管先の金融機関へ直接問い合わせるのが最も確実です。 電話やメールで対応してくれる場合が多いので、積極的に活用しましょう。
- iDeCoの相談窓口を利用する: 金融庁などの公的機関が運営するiDeCoの相談窓口を利用すれば、専門家に無料で相談することができます。
移管によって税金が発生する可能性はあるのですか？
はい、移管によって税金が発生する可能性があります。 例えば、「一時受け取り」を行う場合や、移管先の金融機関で手数料として税金が発生する場合があります。
iDeCoの移管を検討する前に、税金の影響についても事前に確認しておくことが重要です。
移管すると積立金額は引き継がれるのですか？
はい、iDeCoの移管によって、今まで積み立ててきた金額はそのまま引き継がれます。
ただし、移管手続き中に一時的に資産が凍結される場合があるので、ご注意ください。
iDeCoの移管には期限はありますか？
iDeCoの移管には、期限はありません。 いつでも移管することができますが、金融機関によって受付可能な時期や条件が異なる場合があるので、事前に確認しておきましょう。
移管手数料はどのくらいかかるのですか？
iDeCoの移管手数料は、金融機関によって異なります。 無料で移管してくれる金融機関もありますが、手数料が発生する場合もあります。
移管前に、各金融機関の手数料体系を比較検討することが重要です。
