iDeCoは職場が変わったらどうなりますか?【iDeCoと転職】

新しい職場にチャレンジ! それはワクワクする未来への扉を開く一歩です。しかし、ちょっと待ってください。iDeCoを積み立てているあなたは、転職時にどうなるのか、少し不安に感じていませんか?大丈夫!今回は、 iDeCoと転職について、わかりやすく解説していきます。

iDeCoとは?

まずは、iDeCoについて簡単に復習しましょう。iDeCo(個人型確定拠出年金)は、将来の老後資金を準備するための制度です。毎月少額から積み立てが可能で、節税効果も期待できます。

ポイント!

  • 自分で運用プランを選べる
  • 税金の控除を受けられる
  • 老後の生活資金に役立つ

転職時のiDeCoはどうなるの?

転職しても、安心してください! iDeCoは、職場が変わってもそのまま継続することができます。

1. 同じ会社でiDeCoを続けている場合:

新しい職場でも、同じようにiDeCoを続けることができます。ただし、新しい会社のiDeCo加入条件や積立上限額などを確認する必要があります。

2. 違う会社に移籍する場合:

転職先にもiDeCoが導入されている場合は、そのまま継続できます。

転職先の会社がiDeCoを導入していない場合でも、ご安心ください。iDeCoの口座はあなたのものであり、会社が変わっても引き継ぐことができます。

3. 自宅でiDeCoを運用する「個人型iDeCo」へ移行:

転職先でiDeCoが導入されていない場合や、会社の制度と合わない場合は、「個人型iDeCo」という選択肢があります。

「個人型iDeCo」は、銀行や証券会社などを窓口として、自分で運用プランを選択し、積立・運用を行うことができます。

ポイント!
* 転職してもiDeCoは継続可能!
* 会社が変わってもiDeCoの口座はあなたのものであり、引き継ぐことができます。

転職時の手続きについて

転職時には、いくつかの手続きが必要です。

1. 前職のiDeCoプランの解約・休眠手続き:

前職のiDeCoをそのまま継続する場合は、特に手続きは必要ありません。
転職先でiDeCoが導入されていない場合や「個人型iDeCo」へ移行する場合には、前職のiDeCoプランを解約するか、休眠状態にする手続きが必要です。

2. 転職先のiDeCo加入手続き:

転職先でiDeCoが導入されている場合は、入社時にiDeCoへの加入手続きを行います。

3. 個人型iDeCoへの移行手続き:

転職先でiDeCoが導入されていない場合や、会社の制度と合わない場合は、「個人型iDeCo」へ移行する手続きが必要です。

「個人型iDeCo」は、銀行や証券会社などを窓口として、自分で運用プランを選択し、積立・運用を行うことができます。

ポイント!
* 前職のiDeCoプランの解約・休眠手続きは、金融機関に連絡しましょう。
* 転職先のiDeCo加入手続きは、人事部や担当者に確認しましょう。

転職時のiDeCoに関する注意点

転職時にiDeCoを継続する際には、以下の点に注意が必要です。

1. 積立額の変更:

転職に伴い、収入や生活費が変化する場合があります。その際は、iDeCoの積立額を見直す必要があるかもしれません。

2. 運用プランの見直し:

ライフステージや投資目標が変わっている場合は、運用プランを見直すことも検討しましょう。

3. 税金の控除について:

iDeCoの積立金は、所得税や住民税の控除対象となります。転職後も、控除を受けるためには、適切な手続きを行う必要があります。

ポイント!
* 積立額や運用プランを見直すことも検討しましょう。
* 税金の控除に関する手続きは、金融機関に確認しましょう。

参考資料

iDeCo制度の概要

転職前にiDeCoの積立を停止するべき?

転職時にiDeCoの積立を停止すべきかどうかは、個々の状況によって異なります。収入や支出の変化、将来の計画などを考慮して判断しましょう。

転職先でiDeCoが導入されていない場合でも、iDeCoは活用できる?

はい、iDeCoは会社に関係なく、個人で運用することができます。「個人型iDeCo」という選択肢がありますので、転職先でiDeCoが導入されていなくても活用可能です。

iDeCoの積立額を変更する方法は?

iDeCoの積立額を変更したい場合は、金融機関に連絡して手続きを行いましょう。

転職時にiDeCoの運用プランを見直す必要がある?

ライフステージや投資目標が変わっている場合は、運用プランを見直すことを検討しましょう。

iDeCoは、転職後も税制優遇がある?

はい、iDeCoは転職後も税制優遇を受けることができます。ただし、適切な手続きを行う必要がありますので、金融機関に確認しましょう。

iDeCoの積立停止期間はどのくらいまで?

iDeCoの積立停止期間は特に制限されていません。 しかし、長期間積立を停止すると、複利効果が得られにくくなるため、なるべく継続することが望ましいです.