新しい仕事に挑戦したい！そんな気持ちを抱えている方も多いのではないでしょうか。しかし、iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入している場合は、転職時に「どうすればいいの？」と不安になるかもしれません。
安心してください！この記事では、iDeCoで転職する際に知っておくべきポイントを詳しく解説します。転職後のiDeCo運用方法や注意点、そして、転職を機にiDeCoを見直すメリットについてもご紹介します。
目次iDeCoとは？
まずは、iDeCoについて簡単に復習しましょう。iDeCoは、老後の生活資金を準備するための制度です。毎月の掛金を、税制優遇を受けながら積立てていき、60歳以降に受け取ることができます。
メリット
* 掛金控除: 支払った掛金のうち一定額が所得控除対象となり、税金が軽減されます。
* 運用益の非課税: iDeCoで運用した利益は、原則として非課税となります。
転職時のiDeCoはどうなる？
転職しても、iDeCoの積立は継続できます。ただし、以下の点に注意が必要です。
1. 現在の加入先を維持するか、新しい加入先に移すかを選択する
転職後も、現在のiDeCoの加入先で運用を続けることができます。しかし、新しい職場がiDeCoに対応している場合は、新しい加入先に移すことも可能です。
2. 会社の制度や手続きを確認する
転職先の会社がiDeCoに対応している場合でも、加入条件や手続きは異なります。事前に確認しておきましょう。
3. 積立金額の見直し
転職に伴い、収入や生活状況が変わることがあります。iDeCoの積立金額を見直して、最適な金額に設定しましょう。
転職後のiDeCo運用方法
転職後も、iDeCoは従来通り運用することができます。ただし、以下の点に注意が必要です。
- 積立金の引き出し: 60歳以降であれば、原則として自由に積立金を引き出すことができます。
- 運用方法の変更: 運用方法を変更したい場合は、iDeCoの加入先金融機関に相談しましょう。
転職を機にiDeCoを見直すメリット
転職は、人生の転機となることも多いです。そんな時こそ、iDeCoを見直す良い機会と言えるでしょう。
- 新しい職場環境に合わせて積立金額を見直せる
転職によって収入や支出が変わる可能性があります。iDeCoの積立金額を見直して、新しい生活状況に最適なプランに調整しましょう。 - 運用方法を見直せる
転職を機に、リスク許容度や投資目標が変わっているかもしれません。iDeCoの運用方法を見直して、新たな目標に合わせた運用を行うことができます。
転職とiDeCoに関する参考情報
よくある質問
加入先の変更は可能ですか？
転職後も、iDeCoの加入先を変更することができます。ただし、新しい職場がiDeCoに対応している必要があります。
転職前にiDeCoを解約した方がいいですか？
原則として、iDeCoを解約すると税金がかかります。転職後にiDeCoを継続するか、新しい加入先に移すか検討しましょう。
iDeCoの積立金額は変更できますか？
はい、iDeCoの積立金額は、収入や生活状況に合わせて変更することができます。
転職後もiDeCoで運用できる投資信託は同じですか？
iDeCoの加入先によって、扱っている投資信託が異なります。転職後は、新しい加入先の投資信託ラインナップを確認しましょう。
iDeCoについて相談はどこにすればいいですか？
iDeCoに関する相談は、金融機関や税理士などの専門家に相談することができます。
転職後のiDeCo運用で注意すべき点はありますか？
転職後は、iDeCoの積立金額や運用方法を見直すことをおすすめします。また、新しい加入先の制度や手続きも確認しておきましょう。
